사회초년생이나 청년들이 '목돈'을 만들기란 현실적으로 쉽지 않습니다. 매달 월급은 정해져 있는데, 지출할 곳은 많기 때문입니다. 정부에서는 이러한 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 금융 상품을 지원하고 있으며, 그중 가장 핵심적인 상품이 바로 '청년도약계좌'입니다.
2024년에도 큰 인기를 끌었던 이 상품은 2025년에도 많은 청년의 필수 재테크 수단이 될 것으로 보입니다. 청년도약계좌는 단순한 적금이 아닙니다. 본인이 납입한 금액에 대해 은행 이자는 물론, 정부가 매월 '기여금'을 추가로 적립해주고, 발생하는 모든 이자 소득에 대해 '비과세' 혜택까지 제공하는 강력한 자산 형성 프로그램입니다.
오늘은 2025년 기준 청년도약계좌의 가입 조건, 혜택, 그리고 신청 방법까지 자세히 알아보겠습니다.
1. 2025년 청년도약계좌 가입 조건 (자격 확인)
청년도약계좌는 모든 청년이 가입할 수 있는 것은 아니며, '나이', '개인 소득', '가구 소득' 세 가지 기준을 모두 충족해야 합니다.
나이 조건
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년이 대상입니다.
병역을 이행한 경우, 병역 이행 기간(최대 6년)만큼 연령 계산에서 제외됩니다. 예를 들어, 군 복무를 2년 했다면 만 36세까지 가입이 가능합니다.
개인 소득 조건
직전 과세기간(2023년 귀속) 총급여액이 7,500만 원 이하여야 합니다.
만약 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 있다면 6,300만 원 이하여야 합니다.
단, 총급여액이 6,000만 원을 초과하고 7,500만 원 이하인 경우, 정부 기여금은 지급되지 않지만 비과세 혜택은 동일하게 적용됩니다.
가구 소득 조건
가입 신청자 본인을 포함한 가구원(주민등록등본 기준)의 소득 합이 기준 중위소득의 180% 이하여야 합니다.
이는 1인 가구, 2인 가구 등 가구원 수에 따라 기준 금액이 다릅니다. 예를 들어, 1인 가구의 경우 2024년 기준 중위소득 180%는 월 약 404만 원 수준이었습니다. 이 기준은 2025년 기준 중위소득 발표에 따라 소폭 변동될 수 있습니다.
2. 최대 혜택: 5년 만기 시 5천만 원 목돈
청년도약계좌의 가장 큰 매력은 '정부 기여금'과 '비과세'입니다.
월 최대 70만 원 자유적립식
매월 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다.
만기는 5년(60개월)입니다.
소득에 따른 정부 기여금 (매칭 지원)
정부 기여금은 개인 소득 수준에 따라 차등 지급됩니다.
총급여 2,400만 원 이하: 납입액의 6.0% (월 최대 4.2만 원)
총급여 3,600만 원 이하: 납입액의 4.6% (월 최대 3.22만 원)
총급여 4,800만 원 이하: 납입액의 3.7% (월 최대 2.59만 원)
총급여 6,000만 원 이하: 납입액의 3.0% (월 최대 2.1만 원)
총급여 7,500만 원 이하: 정부 기여금 없음 (비과세 혜택만 적용)
은행 이자 + 비과세 혜택
기본 금리는 은행별로 상이하며, 보통 3년 고정금리 + 2년 변동금리 구조입니다.
여기에 우대금리 조건(급여 이체, 카드 사용 등)을 충족하면 추가 이율을 받을 수 있습니다.
가장 중요한 것은, 5년 만기 시 발생하는 '본인 납입금 + 정부 기여금'에 대한 모든 이자 소득에 대해 세금(15.4%)을 전혀 부과하지 않는다는 점입니다.
예를 들어, 월 70만 원을 5년간 납입하고(총 원금 4,200만 원), 적절한 소득 구간에서 정부 기여금과 은행 이자(평균 금리 가정), 비과세 혜택까지 모두 더하면 만기 시 약 5,000만 원 수준의 목돈을 마련할 수 있게 됩니다.
3. 청년도약계좌 신청 방법 및 시기
청년도약계좌는 매월 정해진 기간에 신청을 받습니다.
신청 채널: 대부분의 시중 은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등) 및 기업, 대구, 부산은행 등의 모바일 앱(App)을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
신청 시기: 보통 매월 초순부터 중순까지 약 2주간 가입 신청을 받습니다. 은행연합회 소비자포털이나 각 은행 앱 공지사항을 확인하는 것이 가장 정확합니다.
진행 절차: 앱을 통해 신청하면, 서민금융진흥원에서 나이, 개인 소득, 가구 소득 요건을 심사합니다. 심사 통과 후 계좌를 개설할 수 있습니다.
4. 기존 '청년희망적금' 만기자라면?
기존에 청년희망적금을 가입했던 분들도 만기 후 청년도약계좌로 '갈아타기(연계 가입)'가 가능합니다. 만기 해지금을 일시에 납입하여 청년도약계좌에 목돈을 예치하는 방식으로 운영되며, 이 경우에도 혜택을 이어갈 수 있도록 설계되어 있습니다.
청년도약계좌는 현재 대한민국 청년이 가입할 수 있는 가장 강력한 금융 혜택 중 하나입니다. 5년이라는 시간이 길게 느껴질 수 있지만, 정부 지원과 비과세 혜택을 통해 안전하게 5천만 원의 목돈을 만들 수 있는 기회는 흔치 않습니다.
본인의 소득 요건과 자금 계획을 꼼꼼히 확인하여, 2025년 자산 형성의 첫걸음을 성공적으로 내딛기를 바랍니다.
참고 사이트
서민금융진흥원 청년도약계좌 공식 안내: https://www.kinfa.or.kr
(가입 조건, 지원 내용, 취급 은행 등 가장 정확한 최신 정보를 확인할 수 있습니다.)
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